A ficha de informação normalizada ou FIN é um documento entregue em todas as propostas de crédito. No entanto há uma exceção, no crédito hipotecário esta dá lugar à FINE, ficha de informação normalizada europeia. Assim para que não fique com dúvidas vamos explicar o que é a Ficha de Informação Normalizada, e a nova versão para o crédito à habitação que é igual em toda a união europeia.
A FIN é uma ficha onde lhe são apresentadas todas as informações acerca do crédito, bem como os dados do cliente e da entidade que vai financiar o crédito. Este documento é obrigatoriamente entregue em dois momentos distintos, aquando a simulação, e logo após a aceitação do pedido de financiamento.
A FIN tem como objetivo informar o cliente dos valores referentes ao crédito, e para que possa assim, caso queira, comparar créditos. A FIN e a FINE, acabam por lhe permitir escolher o melhor crédito para si, e garantem, por fim, as condições contratadas.
COMO É COMPOSTA A FICHA DE INFORMAÇÃO NORMALIZADA
Primeiramente este documento começa por fornecer:
Os dados do proponente (pessoa, ou pessoas que pedem o crédito);
Os dados da instituição;
Dados do mediador, se for o caso;
Data da ficha de informação normalizada.
POSTERIORMENTE ENCONTRARÁ A DESCRIÇÃO DO PRODUTO (CRÉDITO) QUE ESTA A ADQUIRIR, COMO É O CASO:
Principais características do produto:
Designação do produto, e a categoria a que pertence;
Montante de crédito;
Condições de utilização;
Duração (prazo de pagamento);
Reembolso;
Modalidade de reembolso;
Regime das prestações (normalmente mensalmente);
Montante das prestações (valor a pagar por mês);
Número das prestações (se aplicável);
Imputação (se aplicável);
Contrato coligado (se aplicável);
Garantias (como é o caso de fiadores, aval, ou penhoras);
Reembolso (encontrará os valores cobrados caso queira pagar parte, ou o total do crédito antecipadamente);
Custos do crédito;
TAN (taxa de juro nominal);
Regime da taxa de juro;
Se aplicável TAN fixa, com respetivos valores base e valor base à data da FIN;
Se aplicável TAN variável;
Identificação do Indexante (Euribor);
O valor do Indexante à data da FIN;
Quando é feita a revisão da taxa;
Spread;
TAEG.
TODOS OS ENCARGOS QUE A TAEG INCLUÍ, COMO É O CASO:
Comissão do processamento das prestações;
Anuidade;
Seguros exigidos;
Impostos;
Custos com conta à ordem;
Custos com os meios de pagamento;
Contratos acessórios exigidos, como por exemplo o seguro;
Descrição de todos os contratos acessórios feitos;
MTIC;
Custos notariais;
Custos por falta de pagamento, com descrição de valores, e consequências da falha do pagamento.
AS DIFERENÇAS DA FICHA DE INFORMAÇÃO NORMALIZADA EUROPEIA
A FIN é portanto um documento bastante detalhado com toda a informação do crédito e tudo o que ele comporta. Uma vez que já sabe em que consiste a Ficha de Informação Normalizada com a FINE. A FINE, entrou em vigor em Janeiro de 2018, portanto bastante recente, e é aplicada a todo o crédito hipotecário, como é o caso do crédito à habitação. Tal como na FIN, a Ficha de Informação Normativa Europeia é obrigatoriamente entregue em duas alturas diferentes, quando é feita a simulação e quando o pedido é aceite, uma vez que neste terão os valores que irão reger o contrato para este ser aceite.
A FINE TEM ACRESCIDO:
As vendas associadas facultativas;
Todas as situações que possam afetar o custo do empréstimo;
Campanhas promocionais.
Assim que a FINE seja entregue, terá um prazo de validade de 30 dias. O cliente terá que aguardar, pelo menos sete dias, após a entrega para assinar o contrato, com o intuito de garantir que este teve tempo para analisar as condições propostas. Todavia este período de reflexão obrigatório só está presente na FINE. Saber o que é a Ficha de Informação Normalizada é bastante importante para a aquisição de um crédito, porque como pode analisar este documento contém toda a informação do crédito, e os dados do contrato que estará em vigor entre si e a entidade financeira.
Uma vez que já sabe o que é a Ficha de Informação Normalizada analise-a muito bem, nas duas alturas em que lhe é entregue e compare ambas, por forma a verificar se as condições que levaram a aceitar o crédito ainda se mantém.